Zdravotné poistenie
Na základe zdravotného poistenia majú občania právo na bezplatnú zdravotnú starostlivosť a na zdravotnícke pomôcky … – hovorí Ústava Slovenskej republiky v § 40. Obyčajne to, čo sa deklaruje ako bezplatné, býva v skutočnosti trikrát drahšie. Podmienky tejto „bezplatnej“ zdravotnej starostlivosti určuje Zákon o zdravotnom poistení, ktorý rozlišuje:
- Verejné zdravotné poistenie
- Individuálne zdravotné poistenie
Verejné zdravotné poistenie
Verejné zdravotné poistenie je financované prerozdeľovaním verejných zdrojov na základe poistného, plateného účastníkmi systému, prostredníctvom zdravotných poisťovní. Podľa súčasných pravidiel sa posudzujú osoby z hľadiska povinnosti platiť poistné za zdravotné poistenie, hovoríme o osobnom rozsahu zdravotného poistenia.
Povinné verejné zdravotné poistenie
Povinne verejne zdravotne poistená osoba je každá osoba, ktorá:
- Má trvalý pobyt na území Slovenskej republiky a súčasne nie je účastníkom v inom štáte z dôvodu zamestnania, podnikania alebo dlhodobého pobytu (nad 6 mesiacov)
- Nemá trvalý pobyt na úzení SR a súčasne:
- je zamestnaná alebo podniká na území SR
- je azylant
- je zahraničný študent
- je cudzinec, zadržaný alebo uväznený na území SR
- je nezaopatrený rodinný príslušník poistenca, ktorý sa narodil v inom členskom štáte EÚ
- je maloletý cudzinec bez zákonného zástupcu, ktorému súd určil umiestnenie do zariadenia, v ktorom sa mu poskytuje starostlivosť
Dobrovoľné verejné zdravotné poistenie
Dobrovoľne verejne zdravotne poistená osoba je osoba dobrovoľne nezamestnaná, čiže osoba, ktorá po skončení pracovného pomeru alebo podnikateľskej činnosti sa neprihlási na úrade práce. Taká osoba je povinná si platiť odvody na zdravotné poistenie.
Individuálne zdravotné poistenie
Individuálne zdravotné poistenie je neživotné poistenie, jeho rozah sa riadi poistnými podmienkami v poistnej zmluve, uzavretej medzi poistencom a poisťovňou. Individuálne zdravotné poistenie môže mať dve základné formy,
Poistenie zdravotnej starostlivosti
Poistenie zdravotnej starostlivosti zabezpečuje v prípade ochorenia, úrazu alebo tehotenstva krytie liečebných nákladov. Poistenie zdravotnej starostlivosti môže zahŕňať tieto varianty a formy:
- poistenie (častejších) preventívnych prehliadok
- poistenie nákladov na zdravotnícke pomôcky – okuliare, zubné protézy, ortézy a podobne
- nadštandartná starostlivosť pri hospitalizácii – samostatná nemocničná izba s vyšším komfortom
- zmluvné zdravotné poistenie pre cudzincov, ktorí nemôžu byť poistení v systéme verejného zdravotného poistenia
- poistenie nákladov na stomatologickú starostlivosť
- poistenie liečebných nákladov v zahraničí
- asistenčné služby pri dohadovaní termínov ošetrení alebo preventívnych prehliadok v zdravotníckych zariadeniach
Zdravotné poistenie s výplatou poistnej sumy
Zdravotné poistenie v komerčnej poisťovni sa môže dojednať samostatnou poistnou zmluvou alebo ako pripoistenie k životnému poisteniu. Poistné plnenie nerieši v prípade choroby alebo úrazu priamo kompenzáciu liečebných nákladov, ale slúži ako bolestné alebo nepriamo zmierňuje finančnú náročnosť na liečenie. Na poistnom trhu sa vyskytujú tieto možnosti:
Poistenie denného odškodného pri pobyte v nemocnici následkom choroby alebo úrazu
Za každý deň z lekárskeho hľadiska nutného pobytu v nemocnici zo zdravotných dôvodov poskytne poisťovňa odškodné, dohodnuté v poistnej zmluve, a to bez ohľadu na diagnózu.
Poistenie chirurgického zákroku
V prípade operácie v dôsledku choroby alebo úrazu vyplatí poisťovňa príslušné % z poistnej sumy podľa závažnosti úrazu, Každá diagnóza je bodovaná v oceňovacích tabuľkách poisťovne.
Pripoistenie kritických chorôb
V prípade diagnostikovania závažnej choroby alebo operácie, ktoré sú vymenované v poistnej zmluve, poisťovňa vyplatí poistnú sumu. Ide väčšinou o civilizačné choroby, ako srdcový infarkt, mozgová mŕtvica, rakovina, atď. Kritické choroby sa pripoisťujú výhradne k životnému poisteniu, nikdy sa nepoisťujú samostatne.
Poistenie dennej dávky počas PN
Poistenie dennej dávky počas práceneschopnosti zo zdravotných dôvodov je pripoistenie k nemocenským dávkam od Sociálnej poisťovne. Platí pravidlo, že súčet dennej dávky od Sociálnej poisťovne a denného odškodného od komerčnej poisťovne by nemal presiahnuť čistý denný príjem poisteného.
Pripoistenie invalidného dôchodku
V prípade, že poistenému bude priznaný plný invalidný dôchodok, poisťovňa mu začne vyplácať mesačný alebo ročný dôchodok ako „prilepšenie“ k dôchodku zo Sociálnej poisťovne.
Pripoistenie lekárskej konzultácie
V prípade vybraných diagnóz má poistený možnosť získania druhého – nezávislého lekárskeho názoru na danú diagnózu. Konzultovať je možné telefonicky, konzultačné hodiny sú nonstop.