Poistenie majetku pri zmene vlastníka
Dlhodobo sa nám tu rozmáha taký nešvár, že ľudia z neznalosti zákona nechávajú (ne)poistený nehnuteľný majetok dlhé roky po zmene vlastníka. Napríklad rodičia zomrú, zostane po nich rodinný dom a poistku ďalej platia ako keby sa nechumelilo, hoci aj 15 rokov, veď je lacnejšia ako keby mali uzavrieť novú. Žijú v dobrej viere, že dom je chránený proti požiaru a živelným pohromám. Poisťovňa nemôže vedieť, že poistník a majiteľ nehnuteľnosti zomrel, pretože ju o tom nikto neinformoval. Zatiaľ poisťovne nepoužívajú informácie z katastra nehnuteľností v reálnom čase, aby sa informáciu o zmene vlastníka dozvedeli.
Občiansky zákonník hovorí v § 812: „Zmenou v osobe vlastníka poistenej veci poistenie zanikne, ak poistné podmienky neurčujú inak.“ A poistné podmienky konkrétnej poisťovne spravidla určujú inak, a to z praktických dôvodov. Zmena vlastníka nehnuteľnosti nie je okamžitá udalosť, ale proces. Od podpísania kúpnej zmluvy a zaplatenia kúpnej ceny až po zapísania zmeny v katastri nehnuteľností plynú niekedy aj mesiace.
Rovnako v prípade úmrtia vlastníka a následného dedičského konania až po právoplatný zápis dedičov ako nových vlastníkov v katastri uplynú mesiace alebo až roky. Nehovoriac o prípadných komplikáciách, keď sa dedičia hádajú a o všetkom musí rozhodnúť súd.
Zodpovední vlastníci alebo dedičia by mali preklenúť obdobie, kedy dochádza k zmene vlastníka tak, aby majetok bol stále poistený. Nestačí len bezmyšienkovite zaplatiť alebo naopak ignorovať predpisy poistného, pretože každá poisťovňa má nastavený automatický proces generovania predpisov poistného a upomienok kvôli dlžnému poistnému po splatnosti.
Najdôležitejšie je pozrieť sa do všeobecných poistných podmienok patriacich ku konkrétnej poistnej zmluve a preštudovať časť o spôsoboch zániku poistenia. Ak si nie ste istý(á), obráťte sa na svojho poisťovacieho agenta alebo na infolinku poisťovne a dajte si vysvetliť, ako je riešená vaša situácia.
Väčšinou to býva tak, že napr. poistenie v prípade smrti poisteného ďalej platí až do dedičského rozhodnutia, resp. zápisu zmeny v katastri nehnuteľností. Býva tam aj upresnenie, že poistná zmluva je platná do výročného dňa, nasledujúceho po zápise zmeny vlastníka do katastra.
Vo vašom živote môžu v tejto súvislosti nastať rôzne situácie a z toho vyplývajúce otázky, napr. poistník – manžel zomrie, manželka ako spoluvlastník žije, alebo do hry vstupujú deti, osoby žijúce v spoločnej domácnosti, atď. Stačí si zapamätať železné pravidlo – prečitajte si poistné podmienky, poraďte sa s odborníkom – licencovaným agentom alebo priamo v poisťovni. Rovnaké pravidlá nie sú dokonca ani v jednej poisťovni, pretože iné podmienky môžu byť v nových poistných zmluvách a odlišné vo vašej poistnej zmluve, ktorú ste uzatvárali pred mnohými rokmi.
Až po zániku starej poistnej zmluvy by ste mali uzavrieť novú poistnú zmluvu ako nový vlastník.
